記得五六年前,很多理財保險機構力推當時很夯的貨幣配息基金,如澳幣配息基金/紐幣配息基金…等等.

當時由於澳幣紐幣正處於升值階段,而這些外幣配息型基金或保單強打保證5%-6%的配息收益,因此受到不少投資人的歡迎!包括身邊很多親友都買入這一類的產品,以為除了可以賺到配息之外,還有機會賺到外幣升值的好處!

可是,真的是如此嗎?

我們來看看下列三種貨幣5年期間與台幣之間兌換關係!

澳幣:

澳幣

紐幣:

紐幣

美元:

美元

可以看出來,這五年來除了美元呈現升值走勢外,澳幣/紐幣都呈現跳水的走勢!

以紐幣為例,假如在五年前投資1萬元澳幣,約可換得30萬的台幣;可是五年後這1萬元的澳幣卻只能換得約22萬台幣,這中間已產生高達8萬元的匯兌損失!

假使這一檔商品每年提供固定6%的配息,以原始本金1萬元澳幣計算,則每年可得600澳幣的配息,五年共得3000澳幣的配息!

假設這一筆配息五年後才能領息,以目前的價位兌換,約台幣66000元!

而這6.6萬新台幣的利息收入還不夠抵本金損失8萬塊新台幣的風險!(等於投資五年還倒虧1.4萬元新台幣)

持有5年本金加利息匯兌之新台幣總額為286000元!

這難道是投資人當初所想要的結果?

那如果我們五年前投資第一金(2892)這檔股票結果會是怎樣?

28920806

假使我們在2010年7月拿出30萬投資第一金(2892)股票,我們以當年當月份最高股價19.6元計算,則30萬元約可買到15張第一金股票!

而這五年當中第一金配股配息如下:

2892股利政策

統計持有五年可得之股息與股票股利如下:

2982配息5年

因此持有5年第一金股票總計持股數為20.4張,以8/5收盤價16.9元計算總持股價值為344760元,外加40863元的配息總價值為385623元!

兩者之間孰優孰劣,大家不妨斟酌思量一番!



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