台灣進入高齡化社會,退休規畫成為國人關心的重要議題之一。根據投信業者最新調查顯示,兩岸投資人預估退休後每月花費平均約2.5萬元,但理財策略卻大不同,台灣投資人喜好定存、房地產,而大陸投資人則偏愛股票、基金,突顯國人對退休後的花費和投資相對保守。
摩根資產管理針對兩岸投資人進行退休意向調查,在台灣抽樣調查全台1,069位20歲以上有投資經驗的台灣民眾,另針對中國北京、上海、廣州三地1,243位有投資經驗的民眾,以電話及街頭訪問方式完成調查。結果顯示,兩岸投資人的退休理財觀出現明顯差異。
以退休後的每月花費來說,兩岸投資人所預估的金額平均約2.5萬元新台幣。分開來看,台灣投資人對退休花費相對保守,32%受訪者認為每月花費落在1~2萬元新台幣之間,反觀大陸投資人估計退休後花費較高,多數受訪者(33%)表示每月花費約須2~3萬元新台幣,甚至有25%受訪者認為退休後每月花費落在3~4萬元新台幣。
摩根投信執行董事邱亮士分析,退休後每月花費與當地生活水準相關,以台灣來說,目前人均GDP每年約2.2萬美元,約當每月所得為新台幣5.6萬元,再以台灣投資人估計退休後平均月花費2萬元計算,意謂退休後的所得替代率僅約4成,其實相當節省。
關於退休後理想的投資工具,將近4成的台灣投資人(39%)認為退休後最好的投資就是定存,其次依序為房地產、股票和月配息商品;而大陸投資人則有4成選擇股票(36%),其次為基金,足見波動度高的退休理財工具,較受到大陸投資人青睞。
邱亮士建議,不論選擇哪一種投資工具,投資都不應隨著從職場退休而停止,但步調則須適度調整。投資人應儘早開始規畫退休藍圖,若能從踏入職場開始,就多留意各項理財工具特質,搭配自身風險承受度,且以適當金額投資適合商品,即可找到最適合自己的退休理財模式。

小樂感想:

退休依賴定存真的沒有風險嗎?

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定存利率十多年都一直在1%多游走…

消費者物價指數年增率(Consumer Price Index)

2010-2013物價指數年增率在0.79-1.93之間…

實質利率

2011年-2012年實質利率為負…

想依賴定存過完退休人生的朋友…小心錢的實質購買力被通膨怪獸吃光光!

還不如儘早學習投資,把錢拿來投資績優公司的股票吧!

延伸閱讀:

千萬退休金已經快不夠用了。聯合報與摩根資產管理合作的《二○一五退休金大調查》顯示,臺灣民眾認為退休金要一千萬到一千五百萬元的比率大幅上升,較二○一四年激增約十二個百分點。

圖/聯合報提供

調查也指出,認為退休金要超過一千五百萬元的民眾,從百分之卅三到突破四成;但也有三成一的民眾認為一千萬以下就夠。

一千五百萬是基本配備

「一千五百萬元是有估算依據的金額,」摩根投信執行董事劉玲君分析,台灣民眾平均退休生活約廿年,以每個月三萬元支出計算,加上每年上揚的物價,退休金就需要一千五百萬。

台灣上班族平均退休年齡約六十歲,退休後不少人重新投入職場,稱為「安可職涯」。統計到去年底,臺灣有四二五萬人逾六十歲,面對長達廿年的退休生活,如何擁有一個精采度不輸工作年代的「安可人生」,退休金準備是先決條件。

調查顯示,國人明顯低估退休準備,六成民眾認為,退休金不用到一千五百萬元就足夠。

劉玲君說,國人可能沒有考量通貨膨脹及退休後可能產生的臨時性醫療支出,導致逾半數人預估的退休金不足。

每月花三萬比例最高

尤其,調查指出,民眾退休後評估每月的花費,以三萬元比例最高,但卻有不少民眾,退休前每年願意投資的金額不到三萬元,顯示民眾的退休理財觀念不及格。

安可人生不但要儲備退休金,身體健康、培養興趣嗜好等,都是當快樂安可族的關鍵。本報將以系列報導方式,調查國人對退休生活的規畫與可能面對的問題。

退休金究竟要存多少才夠?怎麼存?

2015-04-16 04:26:27 聯合報 本報記者楊筱筠

台灣進入高齡化社會,想要舒適的退休生活,靠人不如靠自己。但退休金究竟要存多少才夠?根據各機構調查,在台灣,至少要有一千萬元才能有安可人生。

主計處最新統計,台灣民眾退休年齡為五十七點四歲,平均壽命八十歲,大約有廿三年的時間要靠退休金過「安可人生」。

包括國泰人壽、退休基金協會建議的退休金額都超過一千萬;根據花旗銀調查,百分之五十八國人同意一千萬以上的退休金,能讓自己享有舒適退休生活;匯豐銀則建議每月支出至少要有五萬五千元,且最晚四十歲就要開始準備。

但,若加計健康醫療、甚或是「住」的費用,一千萬元,恐怕難以安心退休。

花旗銀金總事業群負責人李芸表示,花旗今年個人財務健檢調查發現,國人平均理想退休金高達七千八百萬元,高於前一年調查時的四千八百萬,更較二○一二年的二千七百萬增加三倍,主因台灣高房價、導致儲備退休生活「住」的費用飆高。

但因住宅問題難解,金融機構建議先把重心放在實質退休金以及醫療費用。

元大人壽建議,民眾可透過醫療相關保單分散退休後醫療風險;南山人壽也表示,保險適合風險承受度較低的退休規劃。

退休金計算可觀察所得替代率,也就是退休後平均每個月可支配金額與退休當時每月薪資比率,替代率越高、退休後生活水準也越高。一般建議至少要七成水準。

另外,也必須加計通膨率以及退休年齡計算。行政院統計,六十五歲以上每戶每月消費支出三點八三萬元、近卅年平均通膨率百分之一點七計算,若於六十一歲退休,退休金得超過一○八四萬元。

圖/聯合報提供



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