2014-08-21 11 17 08

想靠投資過的更好,需要穩健的策略,賺得多不如賺得穩,遠離追求快速致富的投資術,才真正能夠使財務自由時間縮短。平常辛苦工作賺來的錢,不經意就會花在吃喝玩樂上,當下很快樂卻無法使資產增值,若能好好理財讓錢滾錢稍微降低物慾,未來可以享受更多。

沒有錢也要投資,學習投資的相關知識,等到有本金的時候,投資知識就可以派上用場,不要因為本金小而忽略投資的重要性,當你能夠有效管理資產,拉長時間資產也會一起增值。
投資是一場漫長的馬拉松,比的是耐力而非爆發力,只要時間夠長,屁股坐的夠穩,低而穩健的報酬率仍可帶來可觀的獲利,最重要的是晚上可以安心入眠。

聽信小道消息,盲目跟風就算賺到錢,將來有很大的可能會還給市場,錯誤的投資流程就算賺錢,可能只是運氣好。

投資房產的羅伯特清崎與投資股票的巴菲特有個共同點,他們都相當關注資產帶來穩定的現金流。巴菲特以賺取股息為目的,好的公司最好能永遠不賣,每年領取股息同時享有公司利潤持續成長。羅伯特清崎投資房產,能夠擁有穩定的租金加上價差的成長,才是好的投資。

許多人投資無法賺錢,就是因為無法在市場下跌時勇敢加碼好標的,平時就要多關注好公司,等低估價的時候才會有信心買入並持有。投資被低估的股票才是長期獲利的關鍵,可以不花太多心力就賺到該有的報酬。投資是為了累積財富,不是致富翻身,想要一夜致富那是投機的心態,可能翻船會比較快。

投資最重要的是需要承受多少風險?報酬率為次要,不先追求穩健的獲利,再高的報酬都只是短暫的快樂,隨時可能變成高額虧損。風險可怕的地方是發生時造成的傷害,關鍵不是預防風險,而是發生時要如何降低損失。對投資工具了解越深,風險越低。

造成車禍和駕車習慣、技術及道路環境有關,安全帽能降低車禍時的傷害,無法決定車禍會不會發生,因此具有抵抗風險的投資策略,不在於阻止風險,而是發生時能降低損失,甚至利用風險來獲利。

當我們想從高雄開到台北,假設時速一百公里需要四個小時,我們想要提早到達就必須提高速度,或許能讓我們兩個小時就到,但超高速要承受多大的風險?能夠平安到達台北?若以時速兩百公里分別由職業賽車手及一般人來駕駛,或許都能兩個小時就到達,可以知道的是職業賽車手的風險相對低。若能在離峰時上路,風險更可以相對減少。

每個人財務自由(台北)所需的金額不同,當你急著提高報酬率(時速),也要衡量自己能否承受相對風險,有可能一次虧損就得從零開始?值得嗎?多花時間勤勞練習投資知識,我們可以用低於大眾的風險,取得與大眾同樣的報酬。

若股市目前處在相對高檔,屬於風險高報酬低,就算買到績優股要獲利難度都很高,耐心等待股市跌到相對低檔,屬於風險低報酬高,賺錢就不需心驚膽跳。

只要減少犯錯,就可以利用別人的犯錯來獲利。犯錯的代價很大,資產腰斬一半需要獲利一倍,才補的回來。

穩健投資策略不是在乎賺多或少,而是賺得穩不穩定。賺得穩,本金就越受保障。

在股災時找好公司勇敢投資,是低風險高報酬的好方法。平常投資森林,將持股適度分散,等股災的時候,績優公司會出現低估價,是賺錢的大好時機。

尋找好公司耐心等待好價格買入,自然會有好的報酬。在多頭市場價格被炒高時,最好是在一旁看戲,高價買入好公司可能是一筆爛投資,急躁是大敵。

能在低估價買進的好公司,不該輕易賣掉,要是因為漲高就賣,等下次出現低估價又是種考驗,且增加更多判斷風險。倒不如確定公司值得長期持有後,耐心等待低估價到來,領取穩定現金流與享受價值成長,不用擔心何時漲到高漲區要賣,賣完又要尋找低估的資產,這樣投資才可長可久,也是穩健策略最棒的地方!

前面越努力,後面成長越高,這是累積財務自由實力的關鍵。累積財富猶如栽種果樹一樣,需要時間灌溉。

基金的投資成本約2%,假設報酬率10%,相當於扣掉兩成,很貴!就像從每年報稅時,再從年收入中多扣兩成的稅。更可怕的是即使虧錢,這2%還是要給的,沒賺錢還要繳稅誰受的了。
當基金規模小的時候,投資少數幾間好公司,就能獲得不錯的報酬。當績效越來越好,會吸引更多資金導致規模變大,要去找更多的好公司,萬一找不到就被迫買入次好甚至不好的公司,績效可能就變差,因為基金不可能只持有現金。散戶小資金的好處就是靈活,買入基金反而因規模大而受到侷限。

投資範圍越小,選擇標的越主觀。投資基金除了選標的及經理人外,若還要研究總經、產業及公司,才能賺到錢,就失去投資基金的初衷了。

最簡單的投資方式,大概就是買全球債卷及股票指數,定時再平衡,就能參與全球經濟向上的果實。

(本文獲得原作者授權分享!)

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