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明年我即將有一筆儲蓄險到期,可贖回200萬元。記得當年會保這一筆儲蓄險純粹是因為自己對於理財一竅不通,又怕自己亂花錢,加上擔任保險員的同學一再鼓吹,於是就開始了這十年繳交儲蓄險的日子。

這份儲蓄險每年須繳交188,760元的保費,差不多是一個月要繳約15730元。十年期滿之後領回200萬元。這等於扣除掉我付出的本金得到的利息為112400元。

如果以收息率來看,約為5.95%。

雖然這將近6%的收息率看似不錯,但考慮到10年後才拿到這筆錢,這中間貨幣的實質購買力卻是下滑的。(可參考王伯達: 消失的新台幣購買力一文)

台灣實質有效匯率

(資料來源:http://www.digalpha.com/)

但如果我十年前就知道存股這件事情,結果會怎麼樣呢?

假設我在2005年起每年以188,760元的總額買入中華電信(2412)這一檔股票,以當年股票的均價買入,為減化計算,我並未將股票配息的金額再投入買股,則得出下列的統計表:

2412買股試算

由上表可得知,若我在2005年連續十年,每年投入188,760元買進中華電信(2412)這一檔股票,則我將持有26.21張的中華電信股票,市值約為240萬元(以103.12.12日收盤價計算),且這十年之間獲得的股息總額約為129000元。也就是說連同股票市值與股息總額達到252萬9千元,較儲蓄險獲得的200萬總額多出52.9萬元!

因此我認為如果是要儲蓄且不想承擔一絲風險,乖乖存定存或是具有壽險保障的儲蓄型保險即可!

如果是要投資,我認為不要將錢丟到理財型保單,不如找幾檔績優股穩穩存、慢慢存,結果將大不同!

延伸閱讀: [個股資訊]中華電(2412)

附錄:感謝tivo兄幫我試算這十年儲蓄險的irr(年化報酬率)!

(媽呀!比定存還差)

12/15補正

感謝網友黃唯恩指正:

內文提到總股息為129000 這僅為每年增加股息之總和,若加總10年總共獲得股息應為76萬!

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也就是說,存中華電10 年的總股息為767185元,連同持有26張中華電(2412)的總值為3176803元!

中華電10年年化報酬率



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