[財商]你投資理財的目的是什麼?

之前小樂在自己開設的fb社團上提出一個問題:各位投資的目的是什麼?增加第二收入?貼補家用?還是想過著財務自由的生活?結果多數社團成員都回答說希望達到財務自由。其中只有一位成員明確指出:「用年齡取分40至50間第二份收入。因投資還是有風險,且別讓自己和生活技能脫鈎,而這些錢期望50後不再滾入,真正達到財務自由遠離風險,所以一起加油了^^」

其實透過理財的方式要達成財務自由,每個人想法都有不同,也很難有一個共通的標準。所謂的財務自由,維基百科上的定義為:「財務自由是指你無需為生活開銷而努力為錢工作的狀態。簡單地說,你的資產產生的被動收入必須至少要等於或超過你的日常開支。」準此,當我們的被動收入大於或等於我們的日常開支,就達到了所謂的財務自由。

我們可以來精算一下,如果個人每月支出為2萬元,一年就要24萬,加上一些不可預期的開支估計6萬元,總計約要30萬元才能達成基本的財務自由。以投資股票為例,我們以長期投資領取股息的方式計算,假設我們每年投資的股票能產出10%的股息殖利率,那我們就要在股票上投資300萬以上的資金,才有機會達成。若更保守一點,我們只要求股息殖利率6%,則我們要投入的金額就需拉高到500萬。因此,要依靠股票投資達到財務自由,我們就可以精算出自己所需要投入的資金多寡。假如我們現在35歲且單身的情形之下,每年投入20萬資金於股市之中,則到50歲-60歲之間就可能達成財務自由。

當然,要透過投資股票達成財務自由中間仍有許多變數,比如大多數的人會結婚生子,或許要買房、買車、供養父母……。這些因素都可能造成達成財務自由的時間延後。但無論如何,為自己設定達成財務自由的具體目標,以及擬定達成財務自由的策略及具體方法,這是邁向財務自由的第一步。

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小樂

小樂,天蠍座,台南人,喜歡閱讀與寫作,鼓勵散戶們多作投資思維。

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