常有讀友問我要存哪一檔金融股好?其實青菜蘿蔔各有所好,存哪一檔其實我沒太多意見!不過若是從統計數字來看,顯然存對股報酬率還是有差別的!

下面是台灣十五家金控2016年截至十一月每股獲利的統計概況一覽表:

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(小樂製表)

由圖表看來,富邦金跟國泰金還是穩居前兩名,兆豐雖因為裁罰事件影響獲利,但仍居第三名的位置!

獲利的四五六名分別是玉山金,中信金跟第一金,它們的獲利相當接近!而以表現來講玉山金甚至超越了以往的消金龍頭中信金!

7-10名則是華南金,台新金,元大金,合庫金,這一個組距每股獲利都在1塊錢附近!

11-15名基本上是金控獲利的後段班,新光金的表現最不好!(其股價也難怪長期低於票面價)

再來我們看看獲利的好壞跟存股的年化報酬率的關係如何?

下表為這十五家金控2006.01.01至2016.12.13為止假設每個月投入1萬元存股,其年化報酬率的狀況如下表所示:

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(小樂製表)

上表可看出十年存股年化報酬率最好的是富邦金,達10.62%,不過和第二名的玉山金10.55%相差無幾,而富邦金獲利足足是玉山金的三倍之多!股價也超出兩倍之多!但是玉山的十年存股年化報酬率卻只有小輸富邦金一點點而已!

比較一下台灣50(0050)這十年的存股年化報酬率約有5.51%的水準,則超過0050表現的只有富邦金,玉山金,第一金,兆豐金而已!

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(試算資料來源:http://invest.wessiorfinance.com/stock.html)

國泰金雖然是獲利第二名,可是十年存股下來的年化報酬率竟然只有3.74%…不知股東作何感想?

而這十五檔金控股中只有兩檔十年的存股報酬率是負數的!分別是元大金的-2.16%與新光金的負ˋˋˋ4.2%

最後,我把我心目中最適合存股的一票投給玉山金!

(當然要告訴大家的是過去績效不代表未來喔!請讀友自行用聰明的大腦判斷!)

相關新聞彙整:

15 家金控 11 月獲利全數出爐,富邦金 (2881-TW) 自結 11 月單月獲利輸給單月獲利王國泰金 (2882-TW),但富邦金累計前 11 月稅後獲利及 EPS 仍領先群雄;富邦金與國泰金前 11 月獲利均已超過新台幣 450 億元。

此外,11 月表現最帶勁的是開發金 (2883-TW),賺超過 9 億元、月增 152%;而值得留意的是,中信金 (2891-TW) 因認列道義賠償樂陞 5 億元,而出現衰退。

富邦金控公布獲利,11 月稅後純益 22.15 億元,前 11 月稅後純益 459.83 億元,每股盈餘(EPS)為 4.49 元,在獲利及 EPS 皆為所有金控中第一。

主要子公司中,富邦人壽及台北富邦銀行表現相當平均,獲利分別為 9.58 億元及 8.28 億元,富邦產險獲利也有 2.11 億元。雖然大盤成交量萎縮,富邦證券仍獲利 0.24 億元,並未虧損。

國泰金自結 11 月單月稅後淨利 30.9 億元,累計前 11 月稅後淨利 454.3 億元,累計 EPS 3.56 元。國泰金 11 月加計 10 月已大賺 61.7 億元,較以往第 4 季單月多半只賺 10 億元以內,明顯大躍進,如無意外,國泰金第 4 季可望創歷史同期新高。

國泰金表示,10 月有一次性的所得稅利益回沖,11 月雖無,但國泰人壽受惠美元升值、台幣貶值,使得國壽有匯兌利益挹注,帶動國泰金在 11 月獲利維持優異水準,另一核心子公司國泰世華銀行單月稅後純益也有 10.9 億元的佳績。

兆豐金踩到興航地雷、月減 17% 玉山金 11 月大躍進月增 21.1%

受到復興航空無預警解散以及債券市場震盪衝擊,兆豐金 (2886-TW) 自結 11 月單月獲利跌破 20 億元,創下今年單月最低,為 18.55 億元,較前月衰退 17%,累計前 11 月兆豐金稅後純益 217.44 億元,每股稅後純益 (EPS) 1.6 元。

兆豐金表示,子公司兆豐銀行一次提足投資復興航空海外可轉債(ECB)全部損失,使得兆豐銀單月獲利驟減至 17 億元,再加上另一子公司兆豐證券受債券評價損失影響,11 月稅後淨損 1 億多元,因此 11 月獲利創今年單月最低紀錄。

玉山金 (2884-TW) 自結 11 月稅後純益 10.26 億元,較 10 月成長 21.1%,累計前 11 月自結稅後純益 125.99 億元,EPS 1.44 元,緊追兆豐金之後。玉山金旗下玉山銀 11 月稅後純益 10.64 億元,較 10 月成長 18.8%,玉山證券 11 月獲利也從上月掛零轉為有盈餘貢獻,是玉山金單月獲利增長主因。

中信金 11 月認列樂陞道義賠償 第一金月增 8.55%

中信金控 (2891-TW) 因為支付樂陞收購案破局的道義賠償金 5 億元,在 11 月認列,自結 11 月稅後純益 14.49 億元,明顯較 10 月下滑;累計 1 至 11 月稅後純益 264.89 億元,EPS 約 1.36 元。中信金表示,已有 97% 的樂陞投資人接受此方案。

第一金控 (2892-TW) 自結 11 月稅後淨利為 12.78 億元,累計今年前 11 月的稅後淨利為 157.53 億元,較去年同期的 145.12 億元,成長 12.41 億元,成長 8.55%,今年前 11 月的每股稅後盈餘 (EPS) 為 1.32 元。

第一金副總經理廖美祝指出,明年預期全年放款可望成長 5~6%,遠較主計總處預估明年的經濟成長率 1.87% 高了許多。手續費收入成長 6~7%、金融商品交易目標預估要有 15% 的成長。

華南金每股淨值 15.02 元 TMU 手續費退步拖累台新金獲利

華南金控 (2880-TW) 自結 11 月稅後淨利為 12.93 億元,累計今年前 11 月的稅後淨利為 126.58 億元,較去年同期的 126.98 億元,相差不多,今年前 11 月的每股稅後盈餘 (EPS) 為 1.20 元,每股淨值為 15.02 元。

台新金 (2887-TW) 自結 11 月稅後純益 8.7 億元較前月衰退,累計今年前 11 月稅後純益 115.5 億元、年減 15.4%,累計 EPS1.16 元。台新金財務長林維俊表示,單月獲利衰退主因金融商品行銷(TMU)的手續費收入較去年同期減少 30%,另外,財富管理業務的保險商品銷售動能也下滑。

元大金 (2885-TW) 自結 11 月單月稅後純益 11.07 億元,主因元大銀行與大眾銀行 11 月獲利較前月減少較多,但元大證券單月純益 3.42 億元仍逆勢成長,其他子公司證金、期貨持穩,因此元大金獲利維持穩健,累計前 11 月稅後純益 127.22 億元,EPS 1.1 元。

合庫金 (5880-TW) 旗下合庫銀主辦興航聯貸,在興航將賣飛機抵債下,合庫金表示,合庫銀 11 月無須提列授信備抵呆帳,與同業相同,因此本業獲利仍可展現,自結合庫金 11 月稅後純益 12.68 億元,前 11 月稅後純益 132.67 億元,較去年同期成長逾 7%,EPS 1.09 元。

永豐金證券債券投資損失 拖累永豐金單月大衰 48.7%

永豐金 (2890-TW) 自結 11 月稅後純益 2.67 億元,較 10 月衰退 48.7%,主因子公司永豐金證券因債券等投資部位評價損失,11 月單月稅後淨損 1.29 億元,永豐銀 11 月獲利較前月略減,因此永豐金 11 月單月獲利銳減,累計前 11 月稅後純益 77.24 億元,較去年同期衰退 28.6% ,累計前 11 月 EPS 0.72 元。

國票金控 (2889-TW) 自結 11 月稅後盈餘 9618 萬元,累計前 11 月稅後盈餘 20 億 3378 萬元,較去年同期成長 36.77%,每股稅後盈餘 0.75 元,11 月底每股淨值 11.50 元。

開發金 11 月月增 152% 為成長王 新壽今年恐難逃虧損

股市回溫,開發金新公布自結 11 月稅後獲利 9.06 億元,較 10 月獲利 3.56 億元大舉月增 152%;累計 1~11 月稅後獲利 57.65 億元,每股盈餘 0.39 元。

開發金發言人張立人表示,11 月美國大選不確定因素消除,激勵美股頻創新高,也帶動台股走揚;受惠金融資產評價上揚,金控獲利改善。旗下子公司凱基證券 11 月稅後獲利貢獻 7.44 億元,累計 1~11 月稅後獲利 26.64 億元,較去年同期 24.55 億元略為成長。僅開發工銀接近年底為強化整體投資資產品質而增提損失,導致單月虧損。

日盛金控 (5820-TW) 自結 11 月獲利受到日盛銀行衰退衝擊,所幸日盛證券成長抵銷部分衝擊,自結金控 1 月稅後純益 1.38 億元,累計前 11 月稅後純益達 18.49 億元,每股稅後純益 0.54 元。

新光金 (2888-TW) 前 11 月稅後純益 26.31 億元,受核心子公司新光人壽尚未擺脫虧損、新光銀獲利衰退下,累計新光金獲利較去年同期衰退 49.3%。不過,新光金單月稅後純益 3.3 億元,11 月獲利則是較前月好轉,今年前 11 月稅後純益 26.31 億元,EPS 0.24 元。新壽單月稅後純益 1.34 億元,累計仍淨損 17.48 億元,預估今年恐難逃虧損;新光銀累計稅後純益 41.27 億元。

整體來說,今年金控業受到景氣影響,獲利普遍較去年下滑,但有逐季倒吃甘蔗的感覺。富邦金與國泰金因有銀行、壽險雙引擎的帶動,獲利數雙雙突破 450 億元,EPS 也遙遙領先;兆豐、玉山、中信、第一、華南、台新、元大、合庫金等 8 家金控累計 EPS 都已賺逾 1 元。

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